Открытие счета для рассчетно-кассового обслуживания в банке теперь можно осуществить всего за несколько минут. Более того, некоторые банки предлагают клиентам возможность открыть счет онлайн, не выходя из дома.

Но что такое рассчетно-кассовое обслуживание (РКО)? Это набор услуг, который позволяет клиентам банка вести денежные операции, используя расчетный счет и кассу. Некоторые банки предоставляют клиентам бесплатный период РКО, а стоимость услуги может зависеть от банка и его тарифной политики. Подробную информацию о тарифах можно найти на сайте организации.

Кроме основной функции - открытия и ведения расчетного счета - банки предлагают клиентам массу дополнительных услуг. К ним относятся выдача корпоративных карт, эквайринг, инкассация, дистанционное обслуживание и другие. Важно правильно выбрать банк для оказания таких услуг, обратив внимание на тарифы, лимиты, а также на репутацию и надежность организации.

Рассчетно-кассовое обслуживание необходимо всем предпринимателям, независимо от масштаба деятельности - как крупным компаниям, так и ИП с оборотом в 100 000 рублей. Для правильного выбора финансовой организации, которая предоставит наиболее удобный и выгодный продукт для бизнеса, нужно сравнить условия предлагаемых банков.

Если вы находитесь в Краснодаре и ищете предложения по расчетно-кассовому обслуживанию в банках, сравните условия и выберите оптимальное предложение для своего бизнеса.

Открывая счет для расчетно-кассового обслуживания (РКО), важно знать, какие документы нужно предоставить банку.

Данный список зависит от организационно-правовой формы компании. Например, для юридических лиц обычно требуются следующие документы:

• свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
• протокол решения общего собрания или приказ единоличного учредителя о создании организации;
• устав предприятия;
• приказ о назначении управляющего;
• паспорт управляющего;
• документ, подтверждающий адрес регистрации юрлица (например, договор аренды офиса);
• для определенных видов деятельности — лицензия.

Для индивидуальных предпринимателей условия проще - для открытия счета на РКО им нужно предоставить следующие документы:

• паспорт предпринимателя;
• документ о регистрации в качестве ИП;
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• для предпринимателей, занимающихся частной практикой, — лицензию.

Точный перечень документов может отличаться в зависимости от требований банка.

Как выбрать банк для РКО?

Основные критерии выбора - это надежность, удобство и выгода. Чтобы не ошибиться, оцените и сравните предложения разных банков вашего города. Рекомендуется обратить внимание на размер ежемесячной абонентской платы, количество и виды услуг в рамках пакета, комиссию за обналичивание средств, комиссию за переводы физлицам и наличие интернет-банкинга. Важно выбрать тариф, который будет отвечать потребностям вашего бизнеса и не нанесет финансового ущерба.

Сервис расчетно-кассового обслуживания (РКО) в Краснодаре

Широко предоставляется кредитными организациями в Краснодаре. Мы проведем сравнительный анализ условий нескольких банков, которые нам показались самыми привлекательными. В качестве примера будем использовать средние тарифные планы, предназначенные для малого бизнеса с умеренной платежной активностью.

Следующие банки привлекли наше внимание:

• Банк 1
• Банк 2
• Банк 3

Тарифы банка "Тинькофф"

Банк "Тинькофф" предлагает своим клиентам три тарифа для расчетно-кассового обслуживания: "Простой", "Продвинутый" и "Профессиональный". "Простой" тариф подходит для начинающих бизнесменов, "Продвинутый" — для предприятий малого бизнеса, а "Профессиональный" — для крупных компаний. Кроме того, существует премиальное обслуживание с индивидуальными условиями, цена которого начинается от 24 990 рублей в месяц.

Рассмотрим подробно тариф "Продвинутый", который считается одним из самых выгодных для клиентов. Первые два месяца его использования предоставляются бесплатно, позволяя клиентам оценить все преимущества и недостатки данного предложения. Стоимость его составляет 1990 рублей в месяц, но есть приятный бонус: если клиент совершил покупки на сумму более 200 000 рублей в предыдущем месяце, плата за текущий месяц не взимается.

Также у данного тарифа существуют комиссии за переводы средств и снятие наличных, которые зависят от суммы операции. Для переводов физическим лицам комиссия составляет 1% + 79 рублей при сумме до 400 000 рублей, 5% + 79 рублей при сумме от 400 000 до 2 000 000 рублей и 15% + 79 рублей при сумме свыше 2 000 000 рублей. Аналогичная комиссия взимается за снятие наличных. Переводы юридическим лицам, являющимся клиентами других банков, осуществляются с дополнительной комиссией 29 рублей за операцию.

Пополнение собственного счета на сумму свыше 300 000 рублей через банкомат "Тинькофф" сопряжено с комиссией 0,1% (минимум 79 рублей), а через банкоматы других банков — с комиссией 0,25% (минимум 290 рублей). Кроме того, пополнение счета на бизнес-карту осуществляется с комиссией 2,99%.

Для контроля над валютными операциями банк предлагает услугу валютного контроля, которая стоит 0,15% от суммы операции (но не менее 290 рублей и не более 29 000 рублей). Стоимость SWIFT-переводов в валюте составляет 0,15% при минимальной сумме 29 долларов / евро / фунтов стерлингов или 79 юаней.

Кроме того, банк "Тинькофф" предлагает клиентам возможность приобрести пакеты отключения комиссий на определенный срок. Это позволяет отказаться от уплаты обязательных процентов за пополнение своего счета, переводы физическим лицам или межбанковские платежи. Для юридических лиц и ИП стоимость бухгалтерских услуг начинается от 490 рублей и зависит от схемы налогообложения, не считая платы за дополнительные сервисы, такие как восстановление учета или консультации специалистов.

По данным Markswebb, консалтингового агентства, РНКБ (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1354) занимает одно из лидирующих мест в рейтинге банков, предлагающих онлайн-открытие счетов для бизнеса.

РНКБ предлагает несколько тарифных планов для РКО, которые удовлетворят потребности предпринимателей разных масштабов и направлений. Начальный тарифом называется "Стартовый" и обслуживание на нем предоставляется бесплатно, это предложение действительно для начинающих предпринимателей. Следующий тариф "Комфортный" нацелен на представителей бизнеса со средним количеством платежей, это самая большая категория потребителей услуг. Тариф "Безналичный" нацелен на компании ориентированные на высокую платежную активность. Кроме этих тарифных планов, РНКБ предлагает специальные предложения для владельцев туристического бизнеса в Краснодарском крае в виде пакетов услуг - "Отель" и "Отель-мини". Стоимость первого тарифного плана составляет 1399 рублей в месяц и предназначен для крупных гостиниц и гостиничных сетей, включает 100 бесплатных внешних платежей. Второй тарифный план стоит 599 рублей в месяц и подойдет владельцам небольших гостевых домов и хостелов, включает в себя 30 бесплатных внешних переводов в месяц.

Открытие счета бесплатно, независимо от тарифного плана. Клиент может выполнить эту процедуру онлайн за несколько минут и для ИП нужен всего лишь паспорт. Клиенты могут бесплатно получить карточку образцов подписей при открытии счета онлайн.

Ежемесячная абонентская плата по тарифному плану "Комфортный" составляет 699 рублей. Есть возможность сэкономить 15%, если оплатить весь год сразу, в таком случае ежемесячный платеж составляет 595 рублей.

Важным преимуществом банка является то, что первые три месяца обслуживания счета предоставляются бесплатно. Это также актуально и для тарифного плана "Безналичный". Предложение действительно до 31 января 2021 года.

В случае превышения ежемесячного лимита на пополнение счета будет взиматься комиссия, которая составит 0,1% от внесенной суммы (минимум 50 рублей). При необходимости вывода наличных в размере более 300 000 рублей, комиссия взимается в размере 1% от суммы сверх установленного лимита (минимум 100 рублей).

РНКБ проводит акцию "Приведи друга" до 30 апреля 2021 года. Суть этой акции заключается в том, что при привлечении нового клиента вы получаете месяц РКО без абонентской платы. При этом друг также получает дополнительный месяц бесплатного обслуживания. Этот период суммируется с тремя бесплатными месяцами, предоставляемыми условиями тарифов "Комфортный" и "Безналичный". В итоге можно получить до четырех месяцев бесплатного обслуживания. Каждый клиент банка имеет возможность пригласить любое количество друзей.

Отметим, что РНКБ занимает 36 место в рейтинге банков России по размеру активов. Кроме того, надежность банка подтверждена кредитными рейтингами АКРА (А+(RU), прогноз "стабильный") и "Эксперт РА" (ruA, прогноз "стабильный").

Коммерческим организациям предоставляется расчетно-кассовое обслуживание в «Альфа-Банке» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326) с учетом специфики бизнеса по множеству тарифов. Один из тарифов - «Просто 1%» - подходит для малых компаний и стоит 1% от оборота до 1 000 000 рублей. Для предпринимателей-новичков предназначен тариф «Лучший старт» за абонентскую плату 490 рублей, а для компаний, которые работают с зарубежными партнерами, идеален тариф «ВЭД+» за 3690 рублей. Для предприятий с крупными оборотами рекомендуется использовать тариф «Все, что надо» за 9900 рублей.

Один из популярных тарифов на расчетно-кассовое обслуживание в «Альфа-Банке» - «Удачный выбор». Он отлично подходит для компаний со средней платежной активностью в России, включая Краснодар: абонентская плата составляет 1690 рублей, при авансовой оплате годового периода - 16 900 рублей, при этом первые два месяца обслуживания бесплатные.

При ежемесячном превышении лимита на внесение наличных банка взимает комиссию в размере 0,2% от суммы, а за снятие средств со счета нужно платить определенную комиссию в зависимости от суммы снятия. Комиссия для суммы снятия до 500 000 рублей составляет 1,5% (минимум 159 рублей), для суммы до 1 500 000 рублей - 2,5%, для суммы до 3 000 000 рублей - 4%, и свыше этой суммы - 10%.

Комиссия за перевод средств физическим лицам зависит от суммы перевода и составляет 0,5% для суммы до 150 000 рублей в месяц, 1,25% для суммы до 650 000 рублей и 2,25% для суммы до 3 000 000 рублей. Также за каждый перевод требуется заплатить 25 рублей. Индивидуальный предприниматель может без комиссии перевести на свой личный счет в «Альфа-Банке» до 150 000 рублей.

«Альфа-Банк» предоставляет возможность проведения операций в иностранной валюте и организует валютные переводы физическим лицам внутри банка с комиссией 1% (не менее 900 рублей), а межбанковские платежи с комиссией 0,25% (не менее 45 и не более 225 долларов или евро).

При открытии счета клиенты «Альфа-Банка» могут получить бонусы, такие как бесплатная онлайн-бухгалтерия на 15 месяцев, бюджет на продвижение бизнеса в соцсетях, а также шесть месяцев бесплатного пользования инструментами «Битрикс24» и другие.

Существует большое количество банков в Краснодаре, предоставляющих услуги расчетного и кассового обслуживания, однако условия предложений неодинаковы. «Альфа-Банк» предлагает широкую линейку тарифных планов, а значит, можно выбрать пакет услуг, который подойдет под нужды любого бизнеса.

В таблице ниже представлена сравнительная информация о ключевых условиях по средним тарифам на РКО в банках Краснодара.

Информация о тарифных планах актуальна на январь 2021 года и не является публичной офертой.

Фото: freepik.com