Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит?

В наше время страхование здоровья является доступным и простым способом защитить себя и свою семью от серьезных финансовых затрат, а также повысить шансы на выздоровление в случае выявления болезней. Лечение онкологических заболеваний является одной из самых дорогостоящих процедур, и только немногие могут себе позволить лечение в хороших клиниках и использование самых эффективных препаратов. Тем, кто не имеет значительных финансовых средств, страховой платеж может стать важным финансовым подспорьем в оплате лечения.

Страхование от онкологии: забота в новом качестве

Согласно официальной статистике, в 2013 году более 530 000 человек в России столкнулись с онкологией. Более 250 000 из них, к сожалению, не справились с болезнью. Тем не менее, при своевременной диагностике и лечении у шансов на успешное излечение довольно высокие. Так, при лечении первой стадии онкологии, полностью выздоравливают около 93% пациентов, а при лечении второй стадии – порядка 75%. Обращение за медицинской помощью на третьей стадии рака увеличивает шансы выживания до 55%, в то время как на четвертой стадии – до 13%.

Из всего вышеизложенного следует, что онкологическое заболевание – не приговор, а шанс на излечение всегда есть. Однако, далеко не все граждане могут позволить себе оплатить квалифицированное лечение из-за высоких затрат на медицинские услуги и современные препараты.

Но теперь в России доступна новая услуга – страхование от онкологических заболеваний, которая уже давным-давно популярна и известна в развитых странах. Страховое покрытие позволяет застрахованному лицу получить:

• более качественную и дорогостоящую медицинскую помощь;
• возможность лечения в зарубежных клиниках (в рамках некоторых программ);
• экспертное сопровождение и консультации по выбору клиник и программ лечения;
• поддержание уровня жизни своей семьи в период терапии.

Преимущества страхования от онкологии очевидны, но следует также отметить, что стоимость лечения зависит от типа опухоли и ее локализации. Общая сумма может включать не только медицинские услуги, но и пребывание в стационаре, стоимость лекарств и дополнительных процедур.

Страхование от смертельно опасных заболеваний: как получить полис

Различные страховые компании устанавливают различные требования к потенциальным страхователям для заключения договора, но в общем случае ограничения сводятся к следующим:

• Минимальный возраст застрахованного может варьироваться от 0 до 18 лет, однако многие программы не распространяются на несовершеннолетних.
• Максимальный возраст для оформления полиса обычно составляет от 55 до 65 лет.
• Состояние здоровья также является важным условием. Страхователь на момент заключения договора не должен иметь диагностированных онкозаболеваний (в том числе вылеченных), а также не должен быть ВИЧ-инфицированным или СПИД-больным.
• Другие ограничения, как, например, нахождение в местах лишения свободы или диагностированный гепатит С, могут быть установлены конкретной страховой компанией. Их необходимо уточнять у специалистов, работающих в данной организации.

Для получения полиса желающим необходимо обратиться к менеджеру страховой компании и предоставить паспорт и заполненную анкету по форме компании. Некоторые страховщики могут попросить предоставить результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. Страховые взносы могут оплачиваться ежегодно или за весь период единовременно.

Страховые выплаты при онкозаболевании

Речь идет об определении онкозаболевания, которое впервые было выявлено в период обслуживания полиса. Если у страхователя выявлен рак, то необходимо обратиться к квалифицированному врачу-онкологу, который не является родственником страхователя. После получения медицинского заключения можно оформить документы и обратиться в страховую компанию для получения защиты.

Варианты действий при получении страховки зависят от условий договора: некоторые компании оплачивают только лечение в определенной сумме, иногда в оговоренной клинике. В других случаях деньги перечисляются на счет страхователя, чтобы он сам выбрал, как распределить их. Также существуют комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денежной компенсации.

Помимо этого, в настоящее время наблюдается увеличение числа случаев онкозаболеваний. Согласно данным Всемирной организации здравоохранения, к 2030 году количество онкобольных увеличится на 75% от текущих показателей. Эксперты относят это к факторам риска, таким как стрессы, плохая экология, нехватка отдыха, неправильное питание (включая фастфуд) и вредные привычки. Учитывая эти данные, становится понятно, что иметь страховую защиту в случае онкозаболевания очень важно.

Кроме обеспечения выплаты по "страховке от рака", компании-страховщики предоставляют своим клиентам некоторые дополнительные возможности и льготы. К таким бонусам можно отнести оказание помощи больным в период лечения и определения диагноза, поддержку психолога, услуги юристов, а также возможность прохождения диагностики по льготным тарифам. Помимо этого, страховщики также предлагают услуги по консультации по подбору клиник и медицинских специалистов.

В ряде случаев, кроме страхования от рака, можно дополнительно оформить страхование от других критических заболеваний, как инсультов, инфарктов, необходимости трансплантации органов, паралича и многих других опасных болезней.

Стоит отметить, что в некоторых случаях онкострахование доступно только в рамках комплексного пакета услуг, включающего в себя страхование здоровья от других тяжелых заболеваний.

Договор страхования может содержать различные условия, одним из которых является размер страхового возмещения. Размер выплат может серьезно отличаться в зависимости от договорных особенностей. Мы рассмотрели несколько предложений от различных компаний и установили, что размеры страховых выплат варьируются от 300 000 до 15 000 000 рублей. На основании этой информации можно сделать вывод, что точный размер выплат зависит в первую очередь от стоимости страховой премии. Самые значительные суммы возмещения выделяются при стоимости страховки более 100 000 рублей ежегодно.

Кроме того, некоторые страховщики предлагают постепенное увеличение размера выплат. Например, начальная сумма возмещения может составлять 1 500 000 рублей, и каждый год она увеличивается на 100 000 рублей без повышения стоимости полиса.

Также существуют вариативные выплаты, в размерах которых может наступать изменения в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Например, при диагностике злокачественной опухоли желчного пузыря первой стадии застрахованное лицо может получить возмещение в размере 350 000 рублей. А если обнаружится рак поджелудочной железы на второй стадии, размер страховой выплаты может достигать 7 000 000 рублей.

Правила выплаты страховки

В соответствии с условиями страхового договора, компания выплачивает страховую сумму в случае наступления страхового случая, если он произошел в период действия полиса. Это основное правило, однако оно может иметь некоторые исключения. Один из таких случаев - "период ожидания", в течение которого запланированная страховка не действует. В разных страховых компаниях он может быть от трех месяцев до полугода. Если за это время у застрахованного человека диагностируется болезнь, то ему откажут в выплате, считая, что он уже знал о ее наличии.

В случае продления договора "период ожидания" не применяется. Также, компания может не выплачивать страховую сумму в случае выявления у застрахованного человека ВИЧ-инфекции, СПИДа или злокачественной опухоли, которая была диагностирована до покупки полиса. Денежное возмещение невозможно также в случае рецидива онкологических заболеваний, которые были диагностированы или вылечены ранее.

Во всех остальных случаях застрахованное лицо имеет право на получение страхового возмещения. Для того чтобы получить деньги, застрахованное лицо должно заполнить заявление по форме компании и приложить к нему необходимые документы, включая заключение врача-онколога и медицинские справки, указанные в договоре страхования.

Цена за «страховку от онкологии»

Если вы задаетесь вопросом, сколько стоит страховой полис от онкологии, вы можете получить точный ответ у менеджера выбранной компании. Однако, мы расскажем о распространенных факторах, которые могут увеличить размер страховых премий:

• размер страхового возмещения - чем выше, тем дороже будет стоить полис;
• пол - по некоторым программам страхование женщин в детстве чуть дешевле, чем мужчин, дороже в среднем возрасте, а в зрелости снова дешевле, чем для мужчин;
• возраст - чем старше застрахованное лицо, тем больше будет стоить страховка;
• увеличение стоимости страховки при включении в нее других рисковых заболеваний;
• другие факторы повышающие категории риска: вредные привычки, наследственная склонность к онкозаболеваниям, тяжелые условия труда и т.п.

Но стоит отметить, что эти факторы не действуют в каждом случае и не в каждой страховой компании, хотя они встречаются достаточно часто.

Тем не менее стоимость страховки можно снизить: страховщики предоставляют скидки на «семейные» заявки, для организаций, оформляющих полис для нескольких сотрудников сразу. Встречаются скидки на взносы со второго года действия договора. Большие страховые компании при оформлении онкострахования обоих родителей предлагают полис бесплатно для одного или нескольких несовершеннолетних детей.

Фото: freepik.com