Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты

На начало 2019 года совокупный объем кредитов, которые получили россияне, вырос на 22,1%. Такой рост говорит о том, что наличие кредитной истории становится нормой жизни в современном обществе.

Однако, не все кредитные отношения бывают безпроблемными. Бывают случаи просрочек и роста процентов, а при невозможности вовремя выплачивать кредит, как правило, на помощь приходят коллекторы.

Работа коллекторских агентств направлена на взыскание долгов перед банками, страховыми компаниями и предприятиями, выдающими товары в кредит. Однако, не все коллекторы действуют адекватно, что может заставить должников избегать общения с ними и только ухудшить ситуацию. В связи с этим, возникают споры, к примеру, относительно передачи коллекторам долгов по ЖКХ. К тому же стоит учитывать, что при обращении в нелегальную микрофинансовую организацию и невозможности своевременной расплаты, зачастую нужно иметь дело с нелегально работающими коллекторами.

Как же определить, какие коллекторские агентства решат проблему добросовестно и с наименьшими потерями для кредитора и должника? Наш обзор посвящен именно этой теме.

Хорошее коллекторское агентство должно отличаться от других агентств соответствием законодательным нормам. Долг, который должен взыскиваться, может достигнуть количества громадной суммы, поэтому проведение работы с должниками в рамках здравого смысла и юридической правильности, является ключевой составляющей работы коллекторского агентства.

В принципе, вся работа коллекторов строится на основе договора, заключенного между кредитной организацией и ресурсами коллекторского агентства. В случае, если человек пропустил выплаты, кредитная компания может выбрать коллекторов своих официальными представителями или уступить им права. Однако независимо от выбранного варианта, коллекторское агентство должно иметь договор, который важно уточнить, если коллекторы звонят или пришли к вам по поводу долга впервые.

Если у вас есть проблемы с выплатами, вы можете обратиться в коллекторское агентство самостоятельно. В таких случаях коллекторы обычно предлагают более мягкие условия и даже могут списать часть долга.

Коллекторское агентство обязательно должно быть внесено в государственный реестр и отвечать ряду требований, например иметь сайт и собственные средства в размере не менее 10 000 000 рублей. Кроме того, законодательно установлено, какие способы общения с должником являются допустимыми и при каких условиях это должно происходить.

Коллекторское агентство должно быть весьма учетливым и должно проявлять терпение при ведении общения с заемщиком. Коллектору следует расположить к себе клиента, чтобы тот согласился на сотрудничество, принял участие в разработке плана погашения долга и стал готов реализовать его. Кроме того, плюсом для коллекторского агентства является членство в НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств). Организации, участвующие в ассоциации, разрабатывают стандарты для работы с теми или иными долгами. В настоящее время планируется разработать стандарты для работы с долгами по ЖКХ, чтобы коллекторы не потеряли данную часть рынка взыскания.

Коллекторы: какие права им предоставлены?

Сотрудники коллекторских агентств имеют право на взаимодействие с должниками через личные встречи, звонки и переписку. Тем не менее, все эти виды коммуникации строго регулируются законодательством, чтобы не превращать жизнь должника в бесконечный марафон взаимодействия с коллекторами. Кроме того, взаимодействие с третьими лицами, такими как родственники, соседи или коллеги, возможно только при наличии письменного согласия, которое любой из участников процесса может отозвать в любой момент.

Что важно знать

Обычно заемщик, заключающий договор с кредитной организацией, предоставляет информацию о контактных данных третьего лица, который станет альтернативным способом связи. Такое действие является письменным разрешением на взаимодействие с этим лицом, в том числе через коллекторов.

В коллекторских агентствах, работающих официально, сотрудники обычно следуют профессиональному этическому кодексу и ведут себя корректно.

Каждый из нас может столкнуться с ситуацией, когда к нам на связь выводятся коллекторы. Однако, чтобы избежать ненужных проблем, стоит проверить информацию об агентстве, которое общается с вами. Важный момент в этом случае - это официальный статус коллекторского агентства.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) обязательно включает в реестр коллекторских агентств те компании, которые являются официальными. Заинтересовавшимся всегда доступны данные о компании и ее официальном сайте, на котором должно быть размещено свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в госреестр.

Чтобы удостовериться в правильности информации, вы можете связаться с кредитной организацией, с которой вы сотрудничали ранее, и уточнить наличие договора с данной коллекторской компанией.

Если все данные подтверждаются, значит, вы имеете дело с официально работающими коллекторами. Через персональный кабинет на сайте такой компании вы можете легко отслеживать историю вашего взаимодействия по имеющейся задолженности и осуществлять переписку.

Важно уточнить, что если должник следует схеме платежей и не уклоняется от выполнения договоренностей, то количество телефонных звонков и личных контактов будет значительно сокращено.

Между тем, все большее количество россиян вынуждены брать кредиты при стабильном падении доходов. Однако стоит отметить, что с 2020 года Центральным банком РФ будет запрещено взыскивать сумму, превышающую в полтора раза размер взятого кредита. Это должно снизить вероятность попадания граждан нашей страны в "кредитную петлю".

В России действует несколько официальных коллекторских агентств, имеющих офисы в Москве и предоставляющих услуги клиентам по всей стране. Среди них — НАО «ПКБ», ООО «НСВ», ООО «М.Б.А. Финансы» и ООО «ЭОС».

НАО «ПКБ», выполняющее взыскание просроченной задолженности в пользу кредиторов, занимает ведущие позиции на рынке коллекторских услуг, примерно 30% от российского рынка, по данным Standard & Poor's. Компания предлагает клиентам разные способы оплаты задолженности через свой сайт, в том числе, без регистрации в "Личном кабинете", путем перевода с помощью платежных терминалов, сервиса "Яндекс.Деньги", обычным банковским переводом или автоплатежа, подключаемого в "Личном кабинете".

ООО «НСВ» является соучредителем НАПКА и членом международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Компания специализируется на взыскании долгов перед банками, страховыми компаниями, телекоммуникационными организациями, коммунальными службами и предприятиями розничной торговли, отпускающими товары в кредит.

ООО «М.Б.А. Финансы» работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE с штаб-квартирой в Лондоне. Компания занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями. Она также активно осуществляет профессиональный подход к клиентам, предлагая выработать совместное решение досудебным порядком.

ООО «ЭОС» работает в составе компании EOS Group, имеющей представительства в 25 странах. Она предлагает клиентам разные способы оплаты задолженности через платежные терминалы, в салонах связи, банковский перевод, онлайн в "Личном кабинете" на сайте. Если у клиента есть задолженность перед кредитной организацией, он может обратиться за консультацией, воспользовавшись горячей линией или функцией обратного звонка на сайте компании.

Как правило, если коллекторское агентство подает в суд, оно чаще всего выигрывает дело, поэтому в случае наличия задолженности не стоит уклоняться от диалога, а стремиться к выработке совместного решения в досудебном порядке. Ведь профессиональные коллекторы могут оценить каждый случай объективно и предложить разумное решение, позволяющее погасить долг в комфортном для клиента режиме. Эта помощь не стоит пренебрегать.

Фото: freepik.com