Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода
Кредитные карты на сегодняшний день являются наиболее востребованным видом кредитования среди клиентов банков, что обусловлено наличием грейс-периода или льготного периода кредитования. Но что это за период и как правильно применять кредитную карту, чтобы не выплачивать проценты банку? Также стоит узнать, распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных.
Для получения ответов на эти вопросы мы обратились к результатам исследований и выслушали комментарии экспертов в данной области.
Что такое льготный период кредитования и как он отличается для кредитных карт и потребительского кредита? Все кредиты требуют выплату процентов за их использование и имеют определенный срок, начиная с момента выдачи. Но кредитные карты — редкое исключение. Кредитная линия на карте постоянно возобновляется, а при выполнении определенных условий клиент может не платить проценты банку вообще. Этот вариант называется льготным, или беспроцентным, периодом кредитования. Суть его заключается в том, что если клиент использует средства карты, исправно оплачивает каждый месяц минимальный платеж и возвращает всю потраченную сумму до окончания льготного периода, то банк не будет начислять проценты на эту сумму. Этот период зависит от конкретного банка, но обычно составляет 50-60 дней.
Кроме того, наличие льготного периода имеет существенную ценность для клиентов. Например, если у вас возникли неотложные финансовые потребности, то вы можете воспользоваться своей кредитной картой, которая всегда доступна для использования. Также карточка может стать настоящей опорой в случае финансовых трудностей, необходимости совершения покупок в зарубежных поездках, или в любых других экстренных случаях.
Если вы планируете оформить кредитную карту, то необходимо обратить внимание на наличие и размер льготного периода. Сегодня на рынке много различных предложений от банков, выбрать наиболее выгодный вариант не так просто. Мы подготовили таблицу с указанием льготного периода кредитных карт от крупнейших российских банков. Важно помнить, что, помимо продолжительности льготного периода, метод его расчета также имеет большое значение, иногда короткий период может оказаться более выгодным.
Как работает льготный период на кредитной карте: все, что нужно знать.
Льготный период - это время, в течение которого вы можете пользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов. Вся информация, касающаяся его длительности, указывается в договоре на использование кредитной карты. Однако, есть несколько схем расчета льготного периода, которые предлагают банки.
Схема №1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период). Для определения длительности льготного периода по этой схеме следует знать дату совершения первой покупки по карте. Следует учесть, что длительность льготного периода не фиксирована и зависит от расчетного периода, который может рассчитываться индивидуально для каждого клиента. Обычно он составляет 30 дней, и после этого следует платежный период длительностью 20-25 дней. Сумма расчетного периода и платежного периода образуют льготный период, который может быть от 20 до 55 дней.
Схема №2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период). При этой схеме банк устанавливает фиксированное количество дней льготного периода, которое начинает действовать с момента совершения первой покупки. В «Альфа-Банке» такая схема практикуется на 100 дней. После окончания льготного периода необходимо вернуть все расходы на счет, чтобы не платить проценты.
Схема №3. Расчет для каждой отдельно взятой операции. Эта схема, практикуемая в «Москомприватбанке», имеет ряд своих особенностей. На каждую покупку действует свой льготный период, и задолженность нужно погашать в порядке, в котором совершались покупки. Для некоторых клиентов это может быть удобным вариантом, но может стать причиной путаницы.
Помимо этого, важно знать, что действие льготного периода может быть приостановлено до полного погашения задолженности за прошлый период. Поэтому перед оформлением кредитной карты следует тщательно изучить условия, указанные в договоре, и узнать, каким именно способом банк рассчитывает льготный период.
Если вы пользуетесь кредитной картой, то вам важно знать, какие операции попадают под грейс-период и какие - нет.
Обычно льготный период действует на любую покупку, совершенную в Интернете или в магазинах России и за рубежом при оплате по карте. Однако на снятие наличных с кредитной карты грейс-период может не распространяться. Также, обычно льготный период не действует на безналичные переводы с карты на другой банковский счет.
Разные финансовые учреждения устанавливают свои правила, касающиеся грейс-периода. Некоторые банки, такие как «ВТБ 24» и «Уралсиб», допускают действие льготного периода на любые операции по карте, в то время как другие, например "ЮниКредит Банк", "Райффайзенбанк", также "Уралсиб", не предоставляют льготный период на снятие наличных.
Некоторые банки накладывают ограничения на определенные виды платежей, например, оплату ЖКУ и электричества, а также на покупку электронной валюты или определенные виды трат через интернет-банкинг.
Важно уточнить у вашего банка, какие операции попадают под грейс-период, чтобы в будущем не столкнуться с неожиданными расходами и не платить лишние проценты по кредитной карте.
Фото: freepik.com