Как перевести деньги в Германию? Ищем самый надежный, быстрый и дешевый вариант

За последние 10 лет российский рынок международных денежных переводов заметно изменился. Большинство банков предоставляет комплекс услуг, связанных с отправкой валюты за границу. Наряду с этим, отечественные системы быстрых денежных переводов значительно расширили географию своего присутствия. Кроме банков, перевести деньги можно также через платежные терминалы и онлайн-сервисы. Однако, разница между существующими способами заключается в стоимости, скорости и надежности операции.

Кроме этого, стоимость услуги может очень сильно отличаться в зависимости от выбранного тарифа. Кроме того, обращение за услугами в банк может потребовать от клиента определенного набора дополнительных действий. В этой статье мы рассмотрим более подробно, как перевести деньги в Германию, какие возможны ограничения, и какие операторы предлагают наиболее выгодные условия.

Денежные переводы за рубеж контролирует Банк России. Согласно указанию Центробанка № 1412-У от 30 марта 2004 года, физическое лицо может перевести за границу без открытия банковского счета не более 5000 долларов США или их рублевый эквивалент. Резидентам достаточно предъявить паспорт, а для нерезидентов ограничений нет.

Если сумма перевода превышает 5000 долларов, ее необходимо обосновать. Например, если вы переводите деньги в Германию, чтобы оплатить учебу, необходимо предъявить договор с учебным заведением. Если вы отправляете деньги семье, родство придется подтвердить (например, нотариально заверенной справкой).

Доллар является обычной валютой перевода, хотя возможен перевод в Германию также в евро. Деньги на отправление принимают в рублях, обменивая их на кассе банка или в системе онлайн-банкинга по действующему курсу. Рассмотрим различные способы перевода денежных средств из России в Германию:

1. Со счета на счет. Для этого необходимо предоставить международные банковские реквизиты IBAN и BIC получателя. Отправителю также необходим собственный банковский счет, но в целом такой перевод считается наиболее дешевым способом, хотя и самым длительным (зачисление средств занимает несколько дней).
2. С карты на карту. Обеим сторонам необходимы банковские карты Visa или MasterCard. Отправитель должен знать номер карты получателя, а перевод можно сделать не выходя из дома, используя электронные сервисы. Для этого требуется несколько минут. Деньги могут прийти сразу, но иногда приходится ждать до 5 суток. Размер банковской комиссии не выше 1,5%.
3. Наличные деньги. Этот способ не требует открытия счета. Отправитель вносит необходимую сумму наличными, которую получателю выдают в пункте обслуживания клиентов по адресу за рубежом. Этот способ применяют системы денежных переводов Western Union, Contact, «Юнистрим», «Золотая корона» и другие. Для того чтобы отправить перевод, необходимо предъявить паспорт и указать полное имя и страну пребывания получателя. Размер комиссии зависит от используемой системы, часто проводятся различные акции и вводятся промотарифы. Суточный лимит ограничен суммой в 5000 долларов США. Денежный перевод в Германию можно отправить за несколько минут, а в течение часа он, как правило, будет доступен для выплаты получателю.
4. Наличные деньги на счет. Получателю необходимо сообщить наименование банка, где открыт счет, а также коды BIC и IBAN, используемые для системы международных переводов. Отправителю не нужно открывать собственный счет, достаточно прийти в банк с указанными реквизитами и отправить деньги, оплатив комиссию. Такую услугу предоставляет, например, Western Union. Размер комиссии зависит от суммы и направления перевода.

При выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс различаются в зависимости от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления. Итоговая сумма комиссии может отличаться от первоначально заявленной из-за курсовой разницы (если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода).

Таким образом, все способы денежных переводов могут быть объединены в две группы: с использованием счета и без. В таблице 1 представлены их достоинства и недостатки. Если необходимо перевести крупную сумму, лучше использовать счет, а в остальных случаях можно воспользоваться системой денежных переводов.

Сопоставление предложений крупнейших игроков на рынке

В мире бизнеса конкуренция никогда не прекращается, и крупные игроки рынка стараются неотступно конкурировать друг с другом. В данном контексте важно провести сравнительный анализ предложений от крупнейших игроков, чтобы понять, что предлагает каждый из них.

Изучив данные на рынке, можно выделить несколько компаний, которые считаются крупнейшими игроками. Каждая из них имеет свои уникальные особенности, о которых стоит упомянуть при сравнении предложений.

Конечно же, одним из ключевых критериев сравнения является цена. Классический пример - сравниваем цены на смартфоны от Apple и Samsung. Другими важными критериями являются качество продукции, удобство использования, обслуживание клиентов и защита потребителей.

Если мы говорим о телекоммуникационной отрасли, то мы можем сравнить предложения компаний, направленные на улучшение интернет-сервисов: высокоскоростной интернет, мобильные приложения и т.д. Конечно, нужно также учитывать региональные особенности - некоторые компании могут предлагать недорогие тарифные планы в небольших городах, но не такие выгодные услуги в мегаполисах.

В целом, все крупнейшие игроки рынка развиваются и предлагают все больше новых услуг. Конечный выбор, конечно же, зависит от потребностей клиентов, их предпочтений и конкурентной ситуации на рынке.

Как перевести деньги в Германию через банк

Для осуществления банковских переводов по всему миру используется международная система SWIFT. Одним из обязательных условий для участия в системе является наличие банковского счета у отправителя и получателя. Некоторые банки могут предоставить возможность сделать денежный перевод без наличия счета у отправителя, однако в таком случае комиссия может составлять на 1–2% больше обычной.

SWIFT — это аббревиатура от "Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций". Эта система объединяет более 11 000 кредитных организаций, брокерские конторы, биржи и депозитарии из более чем 200 стран мира. Любой гражданин в возрасте от 18 лет, как резидент, так и нерезидент, может отправить деньги по системе SWIFT в Германию. Для этого инициатору необходимо знать уникальный код банка в системе, наименование банка и международный номер счета в Германии (IBAN). Согласно действующим стандартам SWIFT, отправитель должен указать назначение платежа и подтвердить это документально, если сумма составляет свыше 5000 долларов США. Комиссия за перевод не фиксирована и, как правило, составляет в среднем от 1%.

Большинство крупнейших банков России являются партнерами системы SWIFT. В таблице 2 приведена информация о стоимости переводов в Германию в банках-партнерах системы SWIFT.

Комиссия за SWIFT-перевод в различных банках варьируется от 1% до 1,5% от суммы. Существует возможность отправлять денежные переводы без открытия счета, а также можно отправить крупные суммы денег как физическим, так и юридическим лицам. Однако есть и минусы. Зачисление средств от 1 до 5 дней, а также сложность в оформлении операции.

Статья на тему "Международный перевод через специализированную систему"

Системы денежных переводов становятся все более популярными благодаря своей простоте и удобству. К таким системам относятся Western Union, "Юнистрим", Anelik, MoneyGram и Contact.

Принцип работы таких систем основан на использовании уникального кода для каждого перевода. Называют их "мгновенными" переводами, потому что деньги могут быть выданы получателю еще до того, как они поступят в банк. После этого происходит расчет между банком-отправителем и банком-агентом системы. В Германию можно отправить тотчас сумму до 5000 долларов США или эквивалентную сумму в евро. Для этого отправителю и получателю нужны только их паспорта.

Некоторые системы, включая Western Union, предоставляют возможность онлайн-перевода денег в Германию с карт Visa или MasterCard. Для этого клиент должен зарегистрироваться на сайте компании, внести данные получателя и номер своей карты, затем подтвердить операцию при помощи SMS-кода. После завершения операции на мобильный телефон клиента приходит контрольный номер денежного перевода, который нужно сообщить получателю. Тариф зависит от суммы перевода. В таблице 3 представлены основные цифры.

Более высокая сумма перевода означает более высокий тариф. Главным недостатком данных систем является более высокая комиссия за перевод. За скорость, удобство и простоту переводов клиенты приходятся платить больше, чем при использовании услуг банка. Однако, указанный процент за перевод становится окончательным: получателю выдают сумму перевода полностью, в то время как система SWIFT может включать дополнительные комиссии за обслуживание счетов.

Фото: freepik.com