Доходность ПИФов: в какие ПИФы вложить деньги и стоит ли это делать?
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это инструмент, позволяющий сохранять и увеличивать капитал. Но для работы с ПИФами не нужно быть финансовым экспертом или владеть большим начальным капиталом. Главным, что необходимо сделать – правильно выбрать управляющую компанию (УК), которая будет управлять вашими инвестициями, подобрать подходящий инвестиционный фонд или несколько фондов и вложить деньги в ПИФ.
Хотя на первый взгляд все может показаться просто, для инвесторов наиболее актуальными являются вопросы «Как выбрать УК?» и «Каким образом правильно вложить в ПИФ, чтобы добиться стабильного дохода?».
Инвестиции в ПИФы: безопасный и доступный инструмент для получения дохода
Рынок коллективных инвестиций России начал свою историю официально в 1996 году, когда был издан указ Президента России «Об утверждении Комплексной программы мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров». С тех пор паевые инвестиционные фонды (ПИФы) стали одним из видов инвестиционного инструмента на российском финансовом рынке.
Как работают ПИФы? Инвесторы приобретают паи, вкладывая свои средства в единый фонд под управлением УК (уполномоченной компании), которая работает с целью получения прибыли. ПИФы в России представляют собой инвестиционный портфель, состоящий из средств мелких пайщиков, и инвестируют в различные активы, такие как ценные бумаги, отрасли экономики, ценные металлы, недвижимость, индексы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница цены покупки и цены продажи и составляет доход или убыток инвестора.
Существует много разных типов ПИФов в России, включая ПИФы ценных бумаг, отраслевые фонды, индексные фонды, фонды недвижимости и ипотечные фонды, фонды денежного и товарного рынка, венчурные фонды, кредитные и рентные фонды и фонды художественных ценностей.
Если говорить о преимуществах, то ПИФы являются безопасными и доступными инвестиционными инструментами. Они близки по степени риска к депозитным вкладам в банке, но при этом могут обладать более высокой доходностью. Управление деньгами профессиональными менеджерами УК освобождает инвесторов от необходимости постоянного следования новостям фондового рынка и самостоятельного управления инвестициями. Наконец, низкий порог входа составляет от 1000 рублей, что делает ПИФы доступными для широкого круга людей.
Несмотря на все преимущества, необходимо помнить о рисках. Инвестирование в ПИФы не дает стопроцентной гарантии получения прибыли. Ваш успех зависит от правильного выбора управляющей компании и соответственно самого ПИФа. Следует также учитывать, что ПИФ — это один из видов инвестирования средств, а инвестиции, абсолютно исключающие риск, не существует. Однако паевые фонды защищены их деятельность регулируется на разных уровнях, включая законодательство, что делает инвестирование в ПИФы более безопасным, чем другие виды инвестирования на финансовом рынке.
Какова доходность ПИФов сегодня и в какие ПИФы стоит вложить деньги?
Определить среднюю доходность российского рынка коллективных инвестиций может показаться простым делом, но на деле это нелегко. Интернет предоставляет статистические данные, показывающие, что средняя доходность составляет 15-25% годовых, однако это приблизительные данные, которые рассчитываются элементарной среднеарифметической формулой. В реальности на рынке коллективных инвестиций присутствуют множество управляющих компаний (УК) и паевых фондов с разными показателями доходности. Поэтому нельзя называть конкретные проценты как средний показатель прибыли. Один фонд может показать доходность в 100% годовых, а другой – отрицательную доходность, например -14%.
Несмотря на это, усредненные данные помогают инвестору получить представление, потенциально сколько денег он может заработать, вкладывая в конкретный вид инструмента. При выборе ПИФа, сначала необходимо определиться с УК, которая должна быть надежной, стабильной, иметь положительный опыт на рынке, хорошую репутацию и владеть значительными объемами инвестируемых средств. Некоторые примеры включают в себя ПИФы крупных банков, чьи рейтинги доходности можно отслеживать на сайте Банки.ру.
Также стоит обращать внимание на комиссии, которые берут УК за управление конкретным фондом, поскольку это влияет на размер прибыли. Минимальная комиссия составляет 1,6% и выше, в зависимости от УК. Большой размер комиссии может говорить о том, что УК небольшая и выживает за счет доходов инвесторов.
Выбирая ПИФы, стоит изучать рейтинги доходности их фондов, за первый до третий годы, и только после этого принимать решение. Конечно, немаловажное значение в выборе фонда играет тип, к которому он относится. В любом случае, вложение денег в ПИФы – это долгосрочный проект, минимальный период до получения прибыли здесь составляет один год. Также не стоит забывать, что при увеличении срока инвестиций в ПИФы, повышается потенциальная доходность, поскольку начинает работать сложный процент.
Долгосрочная инвестиция в ПИФы - надежный способ сохранить и приумножить свои сбережения. Но перед тем, как вложить деньги в конкретный фонд, стоит определиться, какой вид ПИФа наиболее подходит для вас.
Существуют ПИФы разных видов: ПИФы недвижимости, акций, облигаций, смешанные, отраслевые, индексные и др. Как правило, «безопасные» инвестиции - это ПИФ облигаций, который обеспечивает доходность в среднем составляющую 9-10%. Но, несмотря на это, инвесторы могут обратить на это внимание, как на инструмент для разнообразия своего инвестиционного портфеля.
Если же вы готовы пойти на риск, то можете вкладывать деньги в ПИФ акций, который может обеспечить доход на 5-100% выше рыночного уровня. Конечно, это самый рискованный тип ПИФов, и подходит в основном для долгосрочных инвестиций. Следует понимать, что стоимость пая может как возрастать, так и падать.
Смешанные инвестиции считаются золотой серединой между акциями и облигациями. Такой ПИФ сочетает в себе стабильность и умеренный риск. Но если на рынке наблюдается положительная динамика, то такой фонд будет расти не так быстро, как ПИФ акций, что может говорить о сниженной доходности в данном случае.
Отраслевые фонды заслуживают отдельного внимания, особенно если вы разбираетесь в конкретных секторах рынка и уверены в их будущем росте. Также следует учитывать тип ПИФа: открытый, интервальный и закрытый.
Помимо этого, стоит обращать внимание на стиль управления фондом: активный и пассивный. Активный способ - более прибыльный, но и более рискованный. Пассивный способ в данном случае более стабильный и обычно не несет с собой большой риск.
Итак, перед тем, как принять решение о вложении средств в ПИФы, необходимо определить свои инвестиционные цели, срок и сумму инвестиций, а также понять, насколько вы готовы рисковать своими деньгами. Только тогда можно выбрать для себя подходящий ПИФ, который обеспечит максимальный доход в сочетании с минимальным риском.
Вы хотели бы узнать, где можно купить паи инвестиционных фондов? Варианты есть несколько: офисы управляющих компаний, банки, инвестиционные компании и другие финансовые организации, которые являются агентами. Однако, если вы собираетесь инвестировать долгосрочно, самым выгодным вариантом будет приобретение паев напрямую у управляющей компании.
Агенты часто берут комиссии с привлеченных ими средств, что может снизить эффективность вашей инвестиции. Например, если вознаграждение агента составляет 0,4%, то ваш доход в таком случае уменьшится на эту же сумму.
Технически, процесс покупки паев выглядит следующим образом: вы приходите в офис УК и заполняете анкету и заявление на открытие счета в компании. После этого вы заключаете договор купли-продажи с компанией и переводите денежные средства с вашего рублевого счета на счет компании.
Обычно, деньги поступают на счет УК в течение трех рабочих дней, и цена паев остается на том же уровне, что и при заключении договора. Когда деньги поступают на счет компании, у вас появляется статус пайщика.
Но не стоит забывать о рисках. Инвестирование в финансовые инструменты может привести к потере денежных средств в полном объеме. Поэтому, прежде чем заключать договор на покупку паев, ознакомьтесь с рисками и продумайте свои возможности.
Фото: freepik.com