Деньги через интернет: как работают онлайн займы

Два распространенных способа взять деньги в  долг, не  беспокоя родных и  друзей,  — обратиться за  потребительским кредитом или кредитной картой в  банк или за  займом на  банковскую карту в  микрофинансовую организацию.

Банк или МФО

Если кредитный рейтинг выше среднего и  потребность в  деньгах не  острая, лучше обратиться в  банк. Здесь проценты ниже, а  долг можно возвращать частями, рассчитав долговую нагрузку таким образом, чтобы кредит не  ударил по  семейному бюджету. В  банк обычно идут за  большими суммами: средний размер потребительского кредита, по  данным Национальное бюро кредитных историй, составляет 230 тыс. рублей. Для небольших повседневных трат оформляют банковскую карту.

В  МФО обращаются за  небольшими суммами, хотя продуктовая линейка микрофинансовых организаций включает не  только короткие займы «до  зарплаты», но и займы на  длительный срок. МФО работают с  гражданами и  бизнесом. Получить деньги здесь проще, чем в  банке, но  их  стоимость, как правило, заметно выше. На  текущие нужды граждане занимают в  среднем 9 тыс. рублей. Ежемесячно выдается около 2,6 млн займов «до  зарплаты». По  данным Центробанка, более 70% объема потребительских займов выдается под 0,8−1% в  день. Если речь идет именно про займы «до  зарплаты», то  получить деньги можно в  день обращения, а  вернуть придется всю сумму сразу.

Как работают онлайн займы

Многие крупные МФО выдают займы онлайн: получить небольшую сумму денег на  банковскую карту можно, не  выходя из  дома. По  стоимости такие займы не  отличаются от  тех, что выдаются через традиционные каналы:

ставка не превышает 1% в день,

общий долг перед МФО не может быть выше размера займа более чем в 1,5 раза.

Вместо того, чтобы открывать представительства в  разных городах, МФО инвестируют в  скоринговую систему, которая онлайн оценивает платёжеспособность клиента и  решает, выдать займ или отказать, а  если выдать, то  в  каком размере. Отметим, что и  в  банках платежеспособность оценивает компьютерный алгоритм. Главный критерий оценки  — кредитная история. Доступ к  ней есть у  всех финансовых организаций. Также данные из  анкеты, которую предлагают заполнить потенциальному заемщику, проверяют по  открытым базам госучреждений. При заполнении такой анкеты и  даже просто при регистрации личного кабинета на  сайте МФО, придется дать согласие на  обработку персональных данных.

МФО, действующие в  рамках закона, надежно защищают персональные данные своих клиентов.

Если после заполнения анкеты МФО одобрит займ, то  можно переходить непосредственного к  оформлению. Нужно внимательно изучить договор и  четко представлять, в  какой день и  в  каком размере придется вернуть долг. За  просрочку платежа предусмотрены штрафы и  пени. Их  размер обязательно будет указан в  договоре. Следует иметь в  виду, что датой погашения долга будет считаться дата зачисления денежных средств на  счет МФО.